Жигер Байтелесов, пресс-служба Аппарата Мажилиса Парламента РК

Сегодня в Парламенте комитетами Мажилиса по финансам и бюджету, а также по аграрным вопросам проведен Круглый стол на тему "О состоянии и перспективах развития безналичных расчетов в Республике Казахстан".
По его итогам будут выработаны Рекомендации, которые направят Правительству и уполномоченным государственным органам.
В заседании приняли участие представители Казкоммерцбанка, БТА Банка и Банка ЦентрКредит, Народного Банка, а также международных платежных систем "VISA" и "Master Card".
Перед участниками Круглого стола выступили заместитель председателя Нацбанка Бисенгали Таджиякова, вице – министр финансов Берик Шолпанкулов, заместитель председателя Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Куат Кожахметов и другие.

------

МАЖИЛИС-КРУГЛЫЙ СТОЛ: ВЫСОКАЯ ДОЛЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ ЯВЛЯЕТСЯ ПОКАЗАТЕЛЕМ ВЫСОКОРАЗВИТОЙ И ПРОЗРАЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

Высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем высокоразвитой и прозрачной экономики. Об этом заявил сегодня в Мажилисе, выступая на Круглом столе (см. www.parlam.kz 19.1.11 г.) на тему "О состоянии и перспективах развития безналичных расчетов в Республике Казахстан", заместитель Председателя Национального Банка Бисенгали Таджияков (тезисы):
Позвольте в первую очередь поблагодарить Вас за организацию Круглого стола, тема которой является очень актуальной в настоящее время.
Очевидно, что высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем высокоразвитой и прозрачной экономики.
В целом эффективно и бесперебойно функционирующие платежные системы снижают операционные издержки в экономике и повышают стабильность финансовой системы страны.
В начале своего доклада хотелось вкратце остановиться на основных количественных и качественных параметрах развития платежных систем Казахстана.
На сегодняшний день в Казахстане созданы и стабильно функционируют две межбанковские платежные системы, через которые осуществляются все операции финансового рынка Казахстана. К ним относятся:
- межбанковская система переводов денег;
- система межбанковского клиринга.
Данные платежные системы различаются по функциональным характеристикам, обладают эффективными механизмами управления рисками и обеспечивают потребности субъектов финансового рынка в своевременном проведении платежей и переводов денег. Оператором данных платежных систем является РГП "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка".
Развитие платежных систем имеет тенденцию динамичного роста. Так, за последние 5 лет объемы проведенных платежей через платежные системы выросли в 2,0 раза, а их количество в 1,2 раза. Только за 2010 год через платежные системы было проведено 30 млн. транзакций на сумму 188 трлн. тенге (или 1,3 трлн. долл. США).
В среднем за день через платежные системы проходят десятки тысяч платежей на сотни миллиардов тенге. А ежемесячные объемы платежей, осуществленных через платежные системы, сопоставимы с годовым объемом ВВП страны.
В целях обеспечения высокого уровня безопасности и надежности работы платежных систем Национальным Банком в настоящее время ведутся работы по построению нового Резервного центра в городе Астана. Цель данного проекта – обеспечить бесперебойное функционирование платежных систем в случае возникновения чрезвычайных ситуаций любого характера в месте расположения основного центра, в том числе вследствие угрозы сильного землетрясения в городе Ал маты.
Необходимо отметить, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег на сегодня осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Казахстана.
Что касается сегмента розничных безналичных платежей в сфере обслуживания массовых и повседневных платежей населения, то основными инструментами в этом секторе являются:
- платежные карточки;
- системы моментальных платежей;
- системы дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банкинг, мобильный банкинг).
В настоящее время в Казахстане 20 банков второго уровня и АО "Казпочта" выпускают платежные карточки. Общее количество карточек, находящихся в обращении, составляет 8,4 млн. единиц и свыше 7,8 млн. граждан на сегодня имеют платежные карточки. Объемы транзакций произведенных с использованием платежных карточек также динамично росли.
За последние 5 лет, объемы транзакций по платежным карточкам выросли в 2,7 раза, а их количество в 2 раза.
За 2010 год, объемы транзакций составили 136 млн. транзакций на сумму свыше 3,3 трлн.тенге (22,7 млрд. долл. США).
Сеть обслуживания платежных карточек охватывает в настоящее время более 25 тыс. POS-терминалов (рост за год на 13,1%), более 7,5 тыс. банкоматов (рост на 9,3%) и более 10,5 тыс. торговых предприятий (рост на 6,7%) и имеют тенденцию постоянного роста.
Однако пока подавляющая часть операций по карточкам относится к получению наличных денег в сети банкоматов (81% от общего количества операций).
При этом объем безналичных платежей, совершенных с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов за 2010 год составил 411 млрд. тенге или около 14% от общего объема розничной торговли в Казахстане за этот период.
Тем не менее, следует отметить, что в последние годы (начиная с 2005 года) наблюдается опережающий темп роста безналичных платежей по сравнению с операциями по снятию наличных денег. Что является позитивным моментом в развитии систем платежных карточек в Казахстане.
Вместе с тем, несмотря на достаточно динамичное развитие рынка платежных карточек, и иных способов осуществления безналичных платежей на основе использования Интернет-банкинга, мобильного банкинга, нельзя не отметить тот факт, что значительная масса торговых сделок в сегменте розничной торговли осуществляется населением с помощью наличных денег. Степень проникновения безналичных платежей в торговую среду в Казахстане все еще низка по сравнению с развитыми странами.
В этой связи на сегодняшний день существует ряд проблемных вопросов, препятствующих ускоренному развитию в Казахстане безналичных платежей:
1) Неполный охват торговых (сервисных) предприятий по приему безналичных платежей с использованием платежных карточек. Отсутствие стимула и общей заинтересованности предприятий сферы торговли и сервиса в обслуживании платежных карточек выступает в качестве одной из основных проблем всей карточной индустрии.
Для дальнейшего увеличения темпа роста безналичных платежей с использованием платежных карточек необходимо:
повышение заинтересованности самих торговых предприятий в переходе на безналичные платежи, желание работать по прозрачной схеме;
- создание экономических стимулов для использования платежных карточек торговцами и потребителями. Решение этого вопроса диктует необходимость принятия со стороны государства целого комплекса стимулирующих мер.
Это могут быть льготы по НДС, различные налоговые вычеты, освобождение от налоговых проверок субъектов розничной торговли, активно применяющих безналичные платежи и другие эффективные меры (положительные примеры реализации аналогичных мер имеются в мировой практике, например Южная Корея).
Национальный Банк неоднократно инициировал в Правительство страны конкретные предложения в рамках реализации подобных мер, однако до сегодняшнего момента эти вопросы остаются открытыми.
2) Усиление контроля за реализацией постановления Правительства Республики Казахстан от 15.12.04г. № 1328 "Об утверждении категорий торговых (обслуживающих) организаций, обязанных принимать платежи с использованием платежных карточек при осуществлении торговых операций (оказании услуг) на территории Республики Казахстан".
Данное постановление было направлено на расширение сети приема платежных карточек и перевод розничных платежей населения на безналичную основу. Однако ввиду отсутствия надлежащего контроля по приему данными торговыми организациями платежных карточек, каких либо значимых результатов эта мера не принесла.
3) Создание отечественной системы электронных денег, в рамках которой банки будут иметь возможность выпускать электронные деньги, номинированные в тенге. В этом отношении важное значение имеет ускорение принятия законопроекта, находящегося в настоящее время на рассмотрении Мажилиса Парламента Республики Казахстан. Данный законопроект устанавливает правовую основу функционирования систем электронных денег и даст толчок в развитии электронной и мобильной коммерции в стране в целом.
Дальнейшее совершенствование и развитие платежных систем является одной из стратегических задач Национального Банка. В этой связи, в ближайшее время Национальный Банк планирует сосредоточить свои усилия на следующих основных направлениях развития платежных систем, способствующих повышению надежности и эффективности действующих платежных систем и расширению сферы розничных безналичных платежей.
1) В части внедрения инноваций и новых платежных инструментов Национальным Банком созданы правовые условия для оказания банками всех видов дистанционных платежных услуг (через Интернет, сеть автоматизированных устройств, мобильного банкинга). Сегодня все крупные банки Казахстана представляют своим клиентам как информационные, так и транзакционные услуги посредством Интернет-банкинга.
По мере дальнейшего проникновения Интернета в массовые слои населения (в 2010 году уровень проникновения Интернета составил около 24%) доля безналичных платежей населения с использованием этого эффективного и надежного метода осуществления платежей будет только активно расширяться. Находится на стадии своего становления и постепенно набирает обороты рынок мобильного банкинга.
Со своей стороны Национальный Банк и в дальнейшем по мере необходимости будет проводить работы по совершенствованию нормативной базы направленной на создание благоприятных условий для развития новых видов платежных инструментов в стране.
2) В целях повышения операционной надежности и производственной эффективности платежных систем Казахстана РГП "КЦМР" в прошлом году успешно осуществлена модернизация программно-технической платформы платежных систем и перевод их на новые версии программного обеспечения. Работа в этом направлении будет продолжена Национальным Банком, поскольку поддержание платежных систем на высоком технологическом уровне является стратегической задачей Национального Банка в области платежных систем.
3) РГП "КЦМР" внедрена система обработки розничных платежей населения, которая позволяет банкам второго уровня организовать прием платежей от населения в пользу поставщиков услуг в режиме "моментального" зачисления платежей.
4) В данном направлении предполагается дальнейшее расширение функционала данной системы в части взаимодействия с банками второго уровня по оптимизации проведения моментальных (онлайн) платежей.
5) Для снижения рисков и повышения безопасности проведения межбанковских операций в розничном сегменте рассматривается возможность внедрения централизованной клирингово-расчетной системы по розничным электронным платежам населения. Речь идет об организации эффективной структуры для проведения межбанковских расчетов по электронным платежам, осуществляемым посредством Интернета, мобильного телефона и сети платежных терминалов.
6) Продолжится работа по построению нового Резервного центра Национального Банка в городе Астана, обеспечивающего непрерывность функционирования основных компонентов платежных систем страны.
7) Будет продолжена практика проведения Национальным Банком и банками второго уровня на постоянной основе разъяснительной работы в СМИ. Но нужна более активная поддержка Правительства и соответствующих государственных органов в рамках усиления данной работы для популяризации преимуществ использования платежных карточек, инновационных методов осуществления безналичных платежей среди широкого круга населения.
В заключение своего выступления, позвольте еще раз поблагодарить организаторов Круглого стола и выразить надежду на то, что результатом его работы станет выработка конкретных предложений способствующих дальнейшему качественному росту системы безналичных платежей в нашей стране.